Как открыть Visa или MasterCard в белорусском банке и пополнять из России по выгодному курсу

В Беларуси можно сделать карточки Visa или MasterCard буквально за два дня, чтобы потом пополнять их рублями из России по очень выгодному курсу.

Максимально быстрый и относительно недорогой способ сделать такую карточку для гражданина России в конце лета 2022 года – открыть её в белорусском банке, не попавшем под санкции. Лично я так и сделал. Рассказываю весь алгоритм подробно по шагам.

Минск в августе 2022 года из окна автомобиля – солнечный и прекрасный

Предположим, что вы решили срочно улететь на берег океана (если у вас есть виза и пока еще пускают)… или вам нужно срочно оплачивать подписку на корпоративный Google Workspace\Zoom\JetBrains и т.д. и т.п. За границей вам понадобится автомобиль в прокат, чтобы доехать до побережья и поселиться в отеле. А оплачивать Google через знакомого посредника стало слишком накладно – ломит комиссию 20% и более.

И в том, и в другом случае вам нужна собственная банковская карточка Visa или MasterCard. Для оплаты IT-сервиса подойдет и виртуальная карта. А вот для аренды автомобиля понадобится пластиковая именная карточка уровня Travel.

Если вы живете в Москве или Санкт-Петербурге и вам жалко денег на билет на самолет до Минска и обратно – рано утром садитесь в автомобиль и после обеда или ближе к ужину вы будете уже в центре Минска. Подробности маршрутов и прохождение границ в этой статье обсуждать не будем. Если же вы, например, из Волгограда – придется лететь на самолете.

С собой нужно взять российский и заграничный паспорта, карточку МИР любого российского банка и примерно 20 000 наличных российских рублей. Ну и также можно взять с собой наличные доллары или евро для пополнения открытых в белорусском банке карточек. Но это не обязательно. Пополнить их будет можно дистанционно с вашего рублевого счета по очень выгодному курсу.

Итак, вы приехали или прилетели в столицу Беларуси. В центре Минска (прямо рядом с Верхним Кварталом) вам нужно попасть в ТЦ Galleria Minsk. Тут находится точка Белорусского Народного Банка, где вы будете оформлять карточки. На автомобиле паркуемся там же, на огромной парковке ТЦ.

Победителей, 9, Минск

Тут же рядом в шаговой доступности и салон сотового оператора Life:) Туда идем в первую очередь.

Победителей, 1, Минск

1) Получаем eSIM с белорусским номером оператора Life:)

Белорусский номер телефона понадобится для оформления договора и открытия счетов в любом белорусском банке. На российские номера клиентов не регистрируют.

ESIM или обычную симку с белорусским номером в Life:) гражданам России продают на тарифе Безлимит Стандарт за 10 бел руб. (далее BYN). Это примерно 250 российских рублей при оплате российской картой МИР.

Абонентскую плату по истечении месяца платить не обязательно. В этом случае перестанет работать мобильный интернет, но вам он уже не понадобится, т.к. вы вернетесь в Россию и по отношению к белорусскому мобильному оператору будете в роуминге. Все, что вам нужно от белорусской симки – это входящие смс. А в любом роуминге они бесплатные, как известно.

Важно! Каждые полгода нужно пополнять счет мобильного номера хотя бы на 1 BYN. Это нужно для того, чтобы ваш номер не «сгорел» и доступы в белорусские клиент-банки и мобильные приложения банков не превратились в тыкву. Нужно также, для сохранения работоспособности сим-карты, делать регистрацию в мобильной сети и получать входящие смски.

Также важно! При подключении eSIM вам понадобится интернет, а в салоне связи может не быть подключения по WiFi. Подключите хотя бы на один день роуминг данных от вашего российского мобильного оператора.

Итак, симка в телефоне, белорусский мобильный номер работает – теперь возвращаемся в ТЦ Galleria Minsk.

2) Оформляем карточки в Белорусском Народном Банке (это не реклама, а личный выбор автора)

БНБ-Банк – это такой белорусский Тинькофф и принадлежит Банку Грузии. Очень удобное мобильное приложение, точки оформления карт работают в каждом торговом центре Минска до 22:00 и великолепный сервис с очень дружелюбными сотрудниками.

Точка БНБ-Банка в ТЦ Галерея Минск на 1-м этаже

Договор в БНБ-Банке оформляют на российский паспорт – это рекомендуют делать сами сотрудники банка.

2.1) Первая карточка, которую вам откроют – виртуальная карта 1-2-3 MasterCard в белорусских рублях. Она нужна, чтобы пополнять её в BYN и затем уже с нее делать перевод на карточки в USD или EUR, т.е. покупать валюту по внутреннему курса БНБ-Банка.

Выпуск этой карты – бесплатно. Пополнить эту карту российскими рублями – не получится. Пополнять её можно только в BYN. Карту можно сразу подключить к ApplePay (Android или Samsung Pay) и пополнить наличными бел рублями в стоящем рядом банкомате БНБ-Банка. Нам это скоро понадобится.

Для открытия первой и последующих карт вам понадобится установить мобильное приложение БНБ-Банка и зарегистрироваться в нем через белорусский мобильный номер. А он у нас уже есть.

2.2) Теперь переходим к оформлению виртуальной или пластиковой карточки в USD или EUR.

Если карточка вам нужна только для оплаты онлайн-сервисов, то смело выпускайте виртуальную неименную карту 1-2-3 MasterCard World PayPass прямо в мобильном приложении банка. Это бесплатно.

Приложение БНБ-Банка максимально простое, очень удобное и понятное в использовании.

Такую карту также можно сразу подключить к ApplePay (Android или Samsung Pay) и пополнить наличными долларами или евро в стоящем рядом банкомате БНБ-Банка.

Если же VISA или MasterCard нужны для поездок по миру, то я сразу рекомендую открывать пластиковую именную MasterCard Gold Travel. Дебетовая карта Travel считывается в отелях и прокатных конторах, как кредитная. Это бывает важно, когда на карте блокируется залог за номер или автомобиль. Также, MC Gold Travel от БНБ-Банка позволяет снимать до 2000 USD наличными в месяц без комиссии. Такую возможность тоже лучше иметь при поездках.

Стоимость открытия и обслуживания именной карты MasterCard Gold Travel в течение 3-х лет для гражданина России (нерезидента РБ) составит 300 BYN, что составляет примерно 9 000 российских рублей.

Но… именные карты делаются в течение 5-ти рабочих дней. И нам такой вариант не подходит. Поэтому сотрудники банка сразу же предлагают сделать срочный выпуск карты на следующий день (после 16 часов). Это добавляет к стоимости карты еще 50 BYN, что равно 1500 российским рублям.

Итого, срочный выпуск первой пластиковой валютной карты (например в USD) будет стоить 350 BYN или 10 500 российских рублей. Эта сумма сразу с учетом обслуживания на три года.

Комиссию за выпуск пластиковой карты нужно положить на счет нашей первой виртуальной карты через банкомат белорусскими наличными рублями. И вот тут вам понадобятся российские рубли, которые вы привезли с собой, чтобы обменять их на белорусские наличные рубли по курсу примерно 1 BYN за 30 российских рублей. Обменный пункт находится на втором этаже ТЦ (Технобанк).

Вы оформили и оплатили срочный выпуск и обслуживание (на 3 года) пластиковой карточки в долларах. Получать её нужно будет на следующий день в ТЦ Dana Mall рядом с известным зданием Национальной Библиотеки Республики Беларусь.

2.3) По желанию можно оформить срочный выпуск пластиковой карточки во второй валюте (например в EUR).

Вторая карта обойдется дешевле – всего 150 BYN, то есть 4500 российских рублей. К сожалению, мультивалютных карты белорусские банки не выпускают.

Первые два пункта легко можно успеть сделать до 21 часа :) Сотрудники БНБ-Банка работают очень быстро.

Итак, вы оформили срочный выпуск карт в БНБ-Банке с получением на следующий день. Самое время расслабиться.

3) Ужинаем и отдыхаем в ресторане национальной кухни Васильки :) Ну или где захочется.

Ресторан Васильки находится на верхнем этаже ТЦ Галерея Минск.

На входе придется постоять в очереди из голодных россиян) Но это не долго)

В любом случае нужно попробовать национальную белорусскую кухню :) Это очень вкусно :)

Мне лично очень понравились драники, которые в левом нижнем углу)

На утро вам предстоит поездка в Белинвестбанк. И вот зачем. Главный вопрос всего этого мероприятия – как пополнять карточки БНБ-Банка в USD или EUR дистанционно, например со своего рублевого счета в Тинькофф или Сбербанке, если это будет необходимо?

Ответ на этот вопрос выглядит так. Сначала вы должны пополнить карту в белорусских рублях BYN переводом с вашего российского рублевого счета с автоматической конвертацией RUB в BYN.

Наиболее выгодно делать это через платежную систему МИР. Т.к. именно в системе МИР самый выгодный курс обмена российских рублей на белорусские с целью дальнейшей покупки USD или EUR. На момент написания этой статьи курс обмена в системе МИР составляет примерно 24,4 ₽ за 1 BYN.

Для такого обмена вам нужна банковская карточка Белкарт-МИР белорусского банка. Но БНБ-Банк на текущий момент такие карты еще не запустил в работу. Выпустить в мобильном приложении их можно, но сделать на них перевод из российского банка пока не получится. Поэтому вам нужен Белинвестбанк.

4) Оформляем виртуальную карту Белкарт-МИР в Белинвестбанке.

В отделении Белинвестбанка вы берете талончик электронной очереди на выпуск банковской карты и попадаете к очень вежливому и компетентному сотруднику.

Проспект Пушкина, 81, Минск

Сотрудник помогает вам пройти регистрацию в приложении Белинвестбанка “Оплати” и подтверждает вашу анкету со стороны банка.

Приложение Белинвестбанка понадобится для регистрации и для дальнейшей авторизации в онлайн-клиенте банка.

Важно! Регистрацию в приложении «Оплати» нужно делать на белорусский мобильный номер (он у вас уже есть) и обязательно по российскому загранпаспорту, как нерезиденту.

После подтверждения регистрации, сотрудник Белинвестбанка поможет вам войти в онлайн-банк на сайте банка (на смартфоне) и выпустить там виртуальную карточку Белкарт-МИР. Процедура не самая понятная, поэтому помощь сотрудника банка очень кстати. В приложении «Оплати» выпустить карточку нельзя.

Выпуск виртуальной Белкарт-МИР в Белинвестбанке для гражданина России – бесплатно.

Работать с Белкарт-МИР от БИБ придется через веб-версию.

Все. Теперь у вас есть Белкарт-МИР и счет в белорусских рублях, который вы можете пополнить переводом российских рублей на номер белорусской карточки МИР.

Не забудьте получить ваши срочные пластиковые карточки после 16 часов в точке БНБ-Банка в торговом центре Dana Mall.

Пластиковые карточки выдают просто так, без конвертов и бумаг. Можно уезжать или улетать домой. И из дома:

5) Пополняем виртуальную карту Белкарт-МИР в Белинвестбанке и покупаем USD или EUR по супер-выгодному курсу.

Я протестировал перевод и с Тинькофф и со Сбербанка. У Сбербанка есть комиссия за перевод 1%, но не менее 30 ₽. У Тинькова комиссии нет.

Деньги на Белкарт-МИР зачисляются мгновенно! Но сначала они конвертируются в бел рубли по внутреннему курсу банка. В Белинвестбанке это был курс 33 ₽ за 1 BYN.

А теперь самое важное! Нужно подождать 3 рабочих дня и банк пересчитает российские рубли в белорусские по курсу платежной системы МИР.

На момент написания этой статьи курс обмена в системе МИР составляет примерно 24,4 ₽ за 1 BYN.

Т.е. по сути, через три рабочих дня Белинвестбанк доначислит на ваш BYN счет дополнительные бел рубли.

Вот так выглядит операция доначисления BYN по курсу МИР.

Теперь вы можете ваши BYNы мгновенно перевести из Белинвестбанка на счет вашей BYN-карточки в БНБ-Банке без комиссии. Это карточка из пункта 2.1). Делать это нужно в онлайн-банка Белинвестбанка по номеру счета ЕРИП в БНБ-Банке.

Получив бел рубли на BYN-карточку БНБ-Банка, вы можете сразу же в мобильном приложении пополнить свою USD или EUR карточку по внутренним курсам БНБ-Банка. На момент написания статьи это были 2,65 BYN за 1 USD и 2,7 BYN за 1 EUR.

В пересчете на российские рубли получается 63,63 ₽ за доллар США и 65,88 ₽ за Евро.

Вот такая магия курсов платежной системы МИР и белорусского БНБ-Банка.

Важно помнить, что в российских банках есть месячный лимит на сумму перевода на Белкарт-МИР. Много-много тысяч рублей перевести вам никто не даст, чтобы купить на них много-много тысяч иностранной валюты.

Но для поездок по миру в 2022 году или оплаты онлайн-сервисов таких переводов должно хватать на все случаи жизни.

P.S. Счет в белорусских рублях на BYN-карточке в БНБ-Банке можно пополнить по номеру ЕРИП российскими рублями через приложение QIWI. Зачисление денег моментальное.

Но курс будет сильно невыгодным. Минимум на 17% дороже курса МИР. На выходе получается 74,3 ₽ за доллар США и 77,2 ₽ за Евро. Зато лимиты на перевод намного больше, чем в банках.

В заключении напомню, что в течение 30 дней после открытия счетов и карт в белорусском банке нужно уведомить об этом российскую налоговую инспекцию.

Сделать это можно онлайн в личной кабинете налогоплательщика.

P.P.S. По словам сотрудников БНБ-Банка, в конце сентября должны заработать цифровые (виртуальные) карточки Белкарт-МИР непосредственно этого банка, которые уже сейчас бесплатно выпускаются в мобильном приложении (с подтверждением смской на белорусский номер). И тогда можно будет делать переводы из российских банков прямо в БНБ-Банк через систему МИР. Карточка Белинвестбанка перестанет быть нужна. Но это не точно :)