Новые правила использования платежных карт в Беларуси с мая 2025 года

В Беларуси с 22 мая 2025 года начнут действовать обновленные правила по использованию банковских платежных карт. Помимо технических нововведений, таких как обязательное оснащение карт чипами стандарта EMV, будут введены новые требования для банков по обслуживанию операций и взаимодействию с держателями карт.

Что изменится?

Обновления внесены в Инструкцию по осуществлению операций с платежными картами, утвержденную постановлением Правления Нацбанка от 6 октября 2022 года, и опубликованы постановлением от 4 февраля 2025 года. Главная цель изменений — усилить меры по защите клиентов от мошенничества с банковскими картами.

Чип EMV и многофакторная аутентификация

Банкам теперь обязательно выпускать карты с микропроцессорным чипом стандарта EMV (а также виртуальные карты с таким чипом). Для онлайн-платежей станет обязательной многофакторная аутентификация — подтверждение операций минимум двумя способами (например, пароль и SMS-код). Это значительно повысит безопасность платежей в интернете.

Чип EMV — это технология, разработанная совместно Europay, Mastercard и Visa, призванная снизить риски мошенничества, связанных с картами, которые используют устаревшую магнитную полосу. Аналогичный опыт успешно внедрён в ЕС, где магазины и банки, не поддерживающие EMV, несут ответственность за мошеннические операции. С мая 2025 года в Беларуси тоже будет обязательным наличие такого чипа.

Информирование клиентов и их права

Перед выдачей карты или при её замене банки должны письменно уведомлять клиентов о нескольких важных моментах:

• Уголовной ответственности за незаконное использование платежных инструментов, предусмотренной статьёй 222 УК.

• Что такое «неурегулированный остаток задолженности», как и когда банк уведомляет клиента о необходимости его погашения.

Также теперь потребуется письменное согласие клиента на получение услуги информирования об операциях по карте. Такая услуга может предоставляться как бесплатно, так и за плату.

Банки обязаны заранее предупреждать клиентов о возможных ограничениях на количество, сумму операций и регионы использования карты, что ранее делалось по усмотрению банков.

Блокировка потерянных карт

Если о потере карты сообщает третье лицо, а не сам клиент, банк сможет самостоятельно заблокировать карту как скомпрометированную. Клиент всегда может попросить разблокировать карту, кроме случаев, когда по его заявлению ведётся расследование несанкционированных операций.

Признание операции неавторизованной

Клиент имеет право подать заявление в банк о признании операции по карте неавторизованной в течение 70 календарных дней с даты списания средств. При этом исключено требование подавать заявление в течение месяца с момента обнаружения мошенничества.

Банк не признает операцию неавторизованной, если:

• Для проведения операции был введён верный ПИН-код или другие данные;

• Клиент ранее согласился на списания с карты через многофакторную аутентификацию (например, при аренде авто или подписке);

• Карта была заблокирована и затем разблокирована по инициативе клиента;

• Заявление подано позже 70 дней после операции;

• Правоохранительные органы подтвердили, что операция совершена клиентом или с его согласия.

Важный момент: если операция произошла из-за утечки банковских данных, клиент может требовать возмещения даже при правильном вводе ПИН-кода. Для этого нужно подать заявление в банк, срок подачи не ограничен. При подтверждении утечки банк обязан вернуть средства в течение 90 календарных дней.